Les contrats d'assurance-vie luxembourgeoise sont conçus pour répondre aux besoins d'une clientèle éclectique, allant des investisseurs fortunés aux expatriés, en passant par des dirigeants d’entreprise qui cherchent à optimiser la gestion de leurs actifs professionnels et préparer leur succession. Sécurité, flexibilité et avantages fiscaux confèrent une forte attractivité à l’assurance-vie luxembourgeoise pour toute personne cherchant à faire fructifier un patrimoine dans un cadre juridique stable et s’assurant une relative disponibilité de ses fonds.
Les gestionnaires de fortune et les conseillers en gestion de patrimoine utilisent ces contrats comme de puissants outils pour répondre aux besoins spécifiques de leurs clients. Car l'assurance vie luxembourgeoise est une solution d'investissement polyvalente et adaptée à un large éventail de profils d'investisseurs.
Les principaux atouts de l’assurance-vie luxembourgeoise
1 - La sécurité des actifs
Le Grand-duché du Luxembourg offre une protection juridique forte à ceux qui souhaitent investir dans un contrat d'assurance-vie. Les fonds gérés au sein de ces contrats sont en effet déposés auprès d’un établissement distinct de la compagnie d’assurance. Les détenteurs d’un contrat d’assurance-vie luxembourgeois sont ainsi parfaitement protégés en cas de défaillance ou de faillite de leur compagnie d’assurance. C'est ce qu'on appelle le "triangle de sécurité" luxembourgeois.
2 - Stabilité politique et économique
Le Luxembourg bénéficie d'une stabilité politique et économique qui n’est pas à démontrer, ce qui rassure les investisseurs internationaux quant à la sécurité de leurs placements.
3 - Flexibilité et personnalisation des contrats
Les contrats d'assurance-vie luxembourgeoise se caractérisent par une grande flexibilité en termes de choix d'investissements. Les investisseurs peuvent accéder à une large gamme de fonds. Ces contrats permettent ainsi d'investir sur des supports tels que des fonds d’épargne collectifs (fonds actions, fonds obligataires, fonds diversifiés, etc.), des produits structurés, des titres vifs, mais également des fonds internes dédiés (FID), créés spécialement pour répondre aux besoins spécifiques d’un seul investisseur. Au sein d’un contrat luxembourgeois, il est en effet possible de personnaliser un portefeuille d’investissement selon les préférences et les objectifs financiers du souscripteur du contrat.
4 - La fiscalité attractive de l'assurance-vie luxembourgeoise
Les contrats d'assurance-vie souscrits au Luxembourg ne sont pas soumis à l'impôt luxembourgeois sur les revenus ou sur les gains en capital. Cela signifie que les gains réalisés dans ces contrats ne sont pas imposés tant qu'ils restent investis au Luxembourg.
La fiscalité applicable à un contrat luxembourgeois dépend des conventions fiscales entre le Luxembourg et le pays de résidence du souscripteur. Ainsi, de nombreux expatriés peuvent bénéficier de la fiscalité avantageuse des contrats luxembourgeois lorsque leur pays de résidence ne les soumet ni à l’impôt sur le revenu ni à l’impôt sur les plus-values.
Les résidents français seront en revanche assujettis au régime fiscal de l’assurance-vie dans l’hexagone.
5 - Assurance-vie luxembourgeoise : des contrats multi devises
Les contrats luxembourgeois ont cette particularité de pouvoir être libellés dans différentes devises. Loin d’être anodine, cette spécificité permet tout d’abord aux investisseurs de mutualiser leur risque de change et d’opérer une plus grande diversification de leurs avoirs.
Par ailleurs, les expatriés trouveront également avantage à investir dans un contrat luxembourgeois multi devises pour se prémunir contre ce risque de change. En effet, si leur rémunération leur est versée dans une devise différente de celle de leur pays d’origine, ils pourront, en cas de cours de change défavorable, investir dans un contrat luxembourgeois en attendant un moment plus favorable pour effectuer leur opération de change.
6 - Confidentialité
Le Luxembourg est connu pour son respect de la confidentialité financière. Même si le secret bancaire a été atténué ces dernières années, la discrétion dont font preuve les établissements financiers du Grand-duché reste un atout.
7 - Gestion internationale
Les compagnies d'assurance-vie luxembourgeoises disposent d'une expertise reconnue dans la gestion des contrats internationaux, ce qui est particulièrement attractif pour les expatriés et les investisseurs ayant des intérêts dans plusieurs pays.
8 - Performance des Fonds gérés au Luxembourg
Le Luxembourg attire des gestionnaires de fonds de renommée mondiale, ce qui peut se traduire par une performance potentiellement supérieure des investissements sous-jacents des fonds de l’assurance-vie luxembourgeoise.
La combinaison des 8 points évoqués ci-dessus fait de l'assurance-vie luxembourgeoise un produit financier très attractif pour les investisseurs cherchant confidentialité, sécurité, flexibilité et optimisation fiscale.
Même si les contrats luxembourgeois sont, dans leur mode de fonctionnement, relativement proche de leurs « cousins » de l’assurance-vie française, ils n’en demeurent pas moins des produits dans lesquels il peut être complexe d’investir. Recourir à un conseiller en gestion de patrimoine avant de souscrire ce type de contrat peut s’avérer judicieux à bien des égards. Cela permet de bénéficier d’une véritable expertise, de solutions personnalisées, d'une optimisation fiscale, d'un accès à des opportunités diversifiées et d'un suivi continu. Ces professionnels apportent à leurs clients une valeur ajoutée significative en maximisant les avantages de l'assurance-vie luxembourgeoise et en simplifiant la gestion de patrimoine de leurs clients.
Les conseillers de Pierre & Placements sont à votre disposition pour vous faire découvrir le meilleur de l’assurance-vie luxembourgeoise et vous proposer des solutions d’investissement personnalisées, totalement adaptées à votre profil et à vos objectifs.
