Épargner et se constituer un patrimoine est souvent motivé par la nécessité de protéger son conjoint et ses enfants. Investir avec des versements réguliers dans un portefeuille de SCPI et sur les marchés financiers par le biais d’une assurance vie ou d’un PEA revient à se préserver des aléas de la vie. Mais prévenir des risques tels que la maladie, les accidents ou le décès passe également par la recherche de solutions assurantielles plus adéquates. La prévoyance concerne à la fois le patrimoine privé et le patrimoine professionnel.
Un contrat de prévoyance est une assurance qui vise à couvrir tous les risques sociaux liés à la personne. Ces risques peuvent se matérialiser par une hospitalisation, un accident ou un décès. Leur survenance se traduit généralement par une perte de revenus avec des conséquences sur le patrimoine privé et/ou professionnel. Une assurance prévoyance protège l’assuré en cas de perte irréversible d’autonomie (PTIA) ou ses ayants droit après un décès.
Souscrire un contrat de prévoyance constitue ainsi une réponse efficace à plusieurs titres :
Un contrat de prévoyance offre des garanties à l’assuré pour faire face à des imprévus de la vie. Dans tous les cas, l’assurance prévoyance compense la perte financière consécutive à ces imprévus. Cette compensation qui s’apparente au versement d’un capital ou d’un revenu de remplacement peut prendre différentes formes :
Comme dans le cadre de l’assurance vie, les capitaux décès versés après la disparition de l’assuré ne sont pas soumis au barème des droits de succession dans la limite de 152 500 € par bénéficiaire. Après cet abattement, les sommes perçues sont taxées à 20 % jusqu’à 700 000 €, puis à 31,25 % au-delà de ce montant. Les primes, devront avoir été versées par l’assuré avant son 70é anniversaire. Toutefois l’assiette retenue pour le calcul des droits inclut le montant de la dernière prime versée.
La « rente éducation » et la « rente conjoint survivant », perçues dans le cadre d’un contrat de prévoyance privé sont exonérées d’IR.
Au sein d’une TPE ou d’une PME, le dirigeant fait souvent figure « d’homme clé ». En cas de décès, de maladie ou d’invalidité, son absence peut être fortement préjudiciable pour la bonne marche de l’entreprise. Pour un dirigeant, souscrire un contrat de prévoyance à titre professionnel a pour objectif de protéger à la fois sa famille et son entreprise. Deux types de couvertures permettent de circonscrire les risques inhérents à la disparition ou à l’indisponibilité d’un dirigeant d’entreprise.
La souscription d’un contrat de prévoyance vous permettra d’atteindre vos objectifs en matière de protection de votre cercle privé (conjoint, enfants) ou de votre patrimoine professionnel. Pour vous assurer, vous et vos ayants droit de la manière la plus efficace possible, les conseillers de Pierre & Placements vous proposeront des solutions assurantielles sur mesure et en cohérence avec votre situation patrimoniale.