Il est souvent dit qu'un court récit vaut mieux qu'un long discours. En tant que conseiller en placements et gestionnaire de patrimoine, je vais vous présenter un exemple concret que j'ai pu rencontrer dans mon quotidien. Cet exemple correspond bien entendu à la situation d'un client en particulier mais est plutôt représentatif des possibilités d'investissements dans le cadre d'une épargne programmée. De plus, il tend à vous présenter certaines de nos différentes solutions d'épargne programmée souvent complémentaires.
La situation d'un résident français avant son départ en expatriation !
La semaine dernière, j'ai reçu à mon cabinet Jean P, 35 ans, dans le cadre d'un entretien patrimonial. Un changement récent dans sa situation professionnelle lui a permis de se poser quelques questions au sujet de son avenir. Sur les recommandations d'un ami, il s'est donc adressé à moi pour obtenir quelques renseignements. Voici la situation :
Jean P. vit en concubinage depuis 10 ans. Il a une fille, âgée de 5 ans. Ingénieur depuis 9 ans dans une entreprise de travaux public, il vient de se voir proposer un poste de manager d'une équipe de recherche. Cependant, ce poste est basé au Brésil pour une mission prévue sur 3 ans. Son entreprise, du fait des contraintes de son éloignement géographique, propose en contrepartie un salaire nettement supérieur à celui perçu actuellement en France, ainsi qu'un logement de fonction. Actuellement propriétaire de sa résidence principale, il mettra cette dernière en location le temps de la mission. Bien entendu, sa famille l'accompagne dans cette nouvelle aventure.
Au vu du changement de sa situation financière, il se demandait si le moment n'était pas venu de commencer à se constituer une épargne de précaution. Il avait entendu parlé d'Epargne programmée sans pour autant en connaître la signification précise.
Quels sont les avantages d'une épargne programmée ?
Après un entretien complet permettant de mieux connaître sa situation patrimoniale et de déterminer ses objectifs de placement, nous avons également déterminé sa "capacité d'effort d'épargne mensuelle" ainsi que son Profil de Risque d'investisseur.
Pour Jean P. l'essentiel est de pouvoir constituer un capital retraite pour bénéficier de revenus complémentaires, tout en protégeant sa famille en cas de coup dur. Pour lui, l'épargne programmée n'était pas compatible avec sa recherche de flexibilité et de sécurité. Raison principale pour laquelle il n'avait d'ailleurs jamais fait la démarche de contacter un professionnel malgré des revenus confortables.
Je l'ai bien entendu rassuré en lui parlant de notre Pack Retraite Fid'Essor qui est composé de solutions complémentaires, flexibles et réversibles. En Assurance vie, par exemple, des options d'arbitrages programmés permettent de dynamiser progressivement son investissement et d'éviter de rentrer sur les marchés en une seule fois. Si on le souhaite, on peut sécuriser aussi ses plus values en fixant des seuils de déclenchement etc.... De plus, le dénouement du placement peut très bien être établi en fonction de la date de retour en France. Un back up est également possible pour le remboursement d'un emprunt en cas de problème financier etc.
De quoi est composée cette offre ?
Comme tout investissement, la règle première est la diversification . C'est ainsi que notre pack vous propose d'investir avec un plan de versements programmés réguliers affectés à de l'assurance vie et/ou à une ou plusieurs acquisitions immobilières sous différentes formes (SCPI, LMNP ou immobilier classique ). Toutes ces solutions ont été étudiées pour s'adapter à la situation de l'expatriation mais aussi à celle de résident fiscal français.
Nos solutions de placements préconisées intègrent toujours une optimisation fiscale de votre situation.
Dans le soucis constant de s'adapter à tous les profils d'épargnant, notre pack vous propose également de découvrir les avantages de la nue-propriété afin de se projeter à plus long terme, dès maintenant.
Avec un effort d'épargne de 1.000 € par mois, nous avons ainsi pu partir, avec Jean P., sur des solutions personnalisées et parfaitement adaptées à sa nouvelle situation, en mixant SCPI et Assurance vie. Il se donne un an afin de voir ce que donne son budget. Il est prévu que nous nous recontactions passée cette période afin de faire un point de l'évolution de sa situation.
Il peut désormais se consacrer entièrement à cette nouvelle vie d'expatrié avec une certaine tranquillité d'esprit. Tout est prévu pour assurer son avenir financier, sans qu'il ait besoin d'y penser quotidiennement.
C’est dans ces moments particuliers que vous pouvez vous faire accompagner par un conseiller en gestion patrimoine de Pierre & Placements soit par un rendez-vous en face à face ou à distance avec tous les moyens modernes de communication.
Réalisez votre bilan patrimoniale sans bouger de chez vous !
Vous avez aussi la possibilité de faire un bilan de votre situation patrimoniale grâce à une demande de simulation en ligne. Pour cela, vous pourrez vous aider de notre plaquette de présentation du Pack Retraite Fid'Essor.
